como saber si estoy en buró de crédito 2016

como saber si estoy en buró de crédito 2016

de informes de crédito es a menudo un tema confuso que lleva a muchas preguntas acerca de cómo funciona.

Acuerdo en el que la información de crédito proviene y cómo se utiliza para crear informes y calificaciones de crédito comienza con saber cuáles son las diferencias entre los numerosos servicios centrales de riesgo como saber si estoy en buró de crédito 2016.


agencias de crédito lo hacen

En pocas palabras, las tres principales agencias de crédito son responsables de la recolección y análisis de tipos específicos de datos financieros relacionados con el uso de crédito. Cuando se forma relaciones financieras con diferentes entidades, como las compañías telefónicas, compañías de servicios públicos, bancos, compañías hipotecarias, y otros tipos de prestamistas, se crea un rastro de crédito que se informó a las agencias de crédito.

La agencia de crédito a continuación, identifica los elementos específicos que componen su historial de crédito. Los tipos de información las agencias de crédito recopilan incluyen los saldos que debe, su historial de pagos y el número de veces que se ha solicitado un nuevo crédito como saber si estoy en buró de crédito 2016.

Todas estas cosas, junto con su información personal, se utilizan para crear su informe de crédito. A partir de ahí, las agencias de crédito utilizan su informe de crédito para calcular una puntuación de crédito en base a sus propios algoritmos propietarios. La compañía Fair Isaac también utiliza la información en su informe para generar su puntaje de FICO, que es el modelo de puntuación utilizado con mayor frecuencia por los prestamistas.

¿Con qué frecuencia se actualizan los informes de crédito?
Los tres principales agencias de crédito son todas las organizaciones con fines de lucro que realizan esencialmente la misma función, pero operan independientemente unos de otros. Debido a que cada agencia de crédito utiliza su propia fórmula única para el cálculo de sus cuentas de crédito, no es raro que sus puntuaciones a varían de una oficina a otra como saber si estoy en buró de crédito 2016.

¿Con qué frecuencia su informe de crédito se actualiza en última instancia depende de sus acreedores y si sus cuentas han sido activos. Parte de la información personal, como su nombre (y los nombres pasados ​​o variaciones) y dirección (y las direcciones anteriores), permanece en su informe de crédito no expira.

En general, los acreedores informan a las agencias de crédito sobre una base mensual. Eso significa que si usted tiene un retraso en el pago de su tarjeta de crédito, es probable que no se mostrará en su informe hasta el próximo ciclo de facturación. Lo mismo es cierto si usted paga un saldo de tarjeta de crédito por completo.como saber si estoy en buró de crédito 2016

A su vez, esto significa que su calificación de crédito podría no cambiar durante la noche tampoco. Su puntaje de crédito es una instantánea de la información que está en su informe en un punto específico en el tiempo. Si haces algo para impactar de manera positiva o negativa, que podría ser un mes antes de ver ningún resultado. (Algo de actividad, al igual que las nuevas solicitudes de crédito, puede hacer que su puntuación a cambiar muy rápidamente como saber si estoy en buró de crédito 2016.)

Por ejemplo, digamos que usted quiere comprar una casa, pero usted debe $ 5,000 en una tarjeta de crédito. Su línea de crédito global para todas sus cuentas en conjunto es de $ 12.000, por lo que su tasa de utilización de crédito es del 41% (utilización de crédito es la cantidad de deuda que tiene frente a su límite de crédito total y el más alto sea, los prestamistas más negativamente son propensos a ver que ). Para obtener la aprobación para el mejor préstamo, que necesita para obtener su utilización de crédito hasta el 30%, lo que significa pagar su saldo por $ 1.500. Puedes hacer el pago en el día 1 del mes, pero debido a que la compañía de tarjetas de crédito sólo informa de la información el día 30, que tendrá que esperar un mes completo al solicitar una hipoteca.

¿Cuánto tiempo permanece la información negativa en su informe de crédito?
Cuando la información negativa, como un retraso en el pago, aparece en su tarjeta de crédito, puede quedarse por mucho más tiempo de lo que quisiera. A continuación se muestra la cantidad de tiempo que varios eventos permanecerán en su informe de crédito (su efecto en su puntaje disminuye con el tiempo). Es posible que un evento negativo se cae antes, pero no espere que lo haga. Estos son los tiempos de presentación de informes que permite la ley como saber si estoy en buró de crédito 2016.

• La bancarrota: Capítulo 7 documentos presentados se mantienen durante 10 años; Capítulo 13 de bancarrota permanece durante 7 años

• Impuestos: Si usted paga su deuda se mantendrá en su informe de crédito por 7 años después del día en que usted hace el pago. Si usted no paga, o que saldar la deuda, el derecho de retención de impuestos puede permanecer en su informe de forma indefinida como saber si estoy en buró de crédito 2016.

• Las sentencias: Por lo general, los juicios se eliminan después de 7 años ya sea remunerado o no. Algunos acreedores, sin embargo, buscarán reafirmar la sentencia que podría restablecer el reloj.

• Consulta: Las preguntas permanecen en su informe de crédito por 2 años.

• Colecciones: Retraso en los pagos, incluyendo las cuentas de cobro y las cancelaciones, permanecerá en su informe durante 7 años a partir de la fecha de la delincuencia como saber si estoy en buró de crédito 2016.

• Cierres: cuentas cerradas se mantienen en buen estado durante 10 años a partir de la fecha de la última actividad.

¿Cómo se utilizan su informe de crédito y puntuación
Tal vez se pregunte lo que el punto de recogida de todos estos datos es y quién lo necesita. La respuesta corta es que es para cualquier persona que pudiera prestarle dinero. agencias de informes de crédito utilizan su historial de crédito para crear su informe de crédito y, a continuación, vender esa información a los prestamistas que lo utilizan para decidir si usted es un buen candidato para un préstamo u otra forma de crédito como saber si estoy en buró de crédito 2016.

Su informe de crédito y puntuación de determinar qué tipo de tasa de interés que paga por el dinero prestado. Más allá de eso, su informe de crédito también puede ser utilizado por las compañías de seguros, empleadores potenciales y otros organismos que podrían extender el crédito. Por ejemplo, si se intenta obtener un teléfono celular en su nombre el proveedor de telefonía celular se ejecutará una verificación de crédito para decidir qué tipo de depósito, en su caso, se le debe proporcionar.

Cómo obtener su informe de crédito
Usted puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de Experian, TransUnion y Equifax través AnnualCreditReport.com, que es un sitio web del gobierno - pero sólo una vez al año. copias libres están también disponibles si se le ha negado el crédito como saber si estoy en buró de crédito 2016.

Su puntuación de crédito no está incluido en su informe de crédito, pero se puede ver de forma gratuita en créditos de sésamo . Sésamo crédito actualiza su puntuación de crédito gratis cada mes.

Las agencias de informes de crédito le venderán una copia de su informe si necesita copias adicionales una vez que haya recibido el libre. Si usted quiere entender a fondo la información que aparece en su informe de crédito, utilice Análisis informe de crédito libre de Crédito sésamo herramienta para determinar su situación de crédito como saber si estoy en buró de crédito 2016.

Disputando la información en su informe de crédito
De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio, 1 de cada 5 estadounidenses tiene al menos un error en su informe de crédito. errores o inexactitudes de informes de crédito puede ser perjudicial para su calificación por lo que es vital para comprobar su informe de crédito de cada agencia al menos una vez al año para asegurarse de que todo es correcto. Si encuentra algo que parece incorrecta, disputar con la agencia de crédito que está reportar la información.

Hemos elaborado una breve guía sobre disputas oficina de crédito y hemos incluido información de contacto de las tres principales agencias de crédito a continuación.

Equifax (www.equifax.com)
PO Box 740241
Atlanta, GA 30374-0241
1-800-685-1111

Experian (www.experian.com)
PO Box 2104
Allen, TX 75013 a 0.949
1-888-EXPERIAN (397-3742)

TransUnion (www.transunion.com)
PO Box 1000
Chester, PA 19022
1-800-916-8800

Encontrado algo que falta en su informe de crédito?
No todos los acreedores reportan información de la cuenta de forma automática a las agencias de crédito. Si usted encuentra que una o más cuentas no incluida en su informe de crédito, usted puede pedir al acreedor para proporcionar su información a la agencia de crédito que no lo tenga. Cuando se busca crédito, las cuentas más positivas que tenga, mejores serán sus posibilidades de ser aprobado como saber si estoy en buró de crédito 2016.